退休金理財

祐子是社會新鮮人，24歲當完兵進入職場，第一次領到月薪3萬元，非常高興，決定好好利用這份辛苦賺來的微薄收入。除了犒賞自己的辛勞，祐子知道應該要存下一部分當成未來的退休準備，等於是政府給的退休金之外，再為自己加上一筆額外的津貼。另一方面，要是政府財政破產了，有這筆額外的財源作為替代，自己的晚年生活也比較不容易面臨困頓。

理財顧問跟祐子分析，如果祐子能夠將目前手頭上有的12萬現金，搭配未來每個月從收入當中挪出7,500元（折合250美元），此金額大約是月薪的四分之一（25％），定期投資在穩健的市場股票和債券組合且長期持有，此後每年只需按通貨膨脹略微增加投資金額，以保守每年報酬率2.2％～3.4％複利，則祐子在工作年滿65歲時，將相當有機會替自己存到至少1,200萬的淨值。自66歲開始，毋須再注資，每年可從投資帳戶裡固定提領3％，相當於每個月3萬元生活費，一直到終老。